据浙江电视台报道，近日，余先生说自己在浙江杭州买了一套总价近 200 万的房子，但是他手里只有 10 万元。按照当地购房政策，首付不得低于房屋备案价的两成，换算下来，这套房子需要至少 38 万元的首付，" 开发商给我 28 万，用黄金券的形式返还，加这 28 万总共合起来正好够首付 38 万。"

余先生透露自己每个月工资 5000 多，买房后每月需还房贷 7000 多。余先生承认自己当时确实头脑一热订了房子，不过他回家后多方打听，认为开发商的操作涉嫌违规。" 这样的操作对我风险很大的，银行一旦查出来，就可以立马让我偿还这 190 万，我如果没有偿还的话，这个房子直接被拍卖。" 余先生表示开发商涉嫌违规，现在这套房子不想要了，希望拿回定金。

开发商相关负责人表示不存在首付贷的行为。开发商表示，确实有送黄金的活动，但前提要等银行按揭下来，不存在 " 销售说先把这价值 28 万的黄金给他 " 的情形。在记者和房管部门的协调下，开发商表示愿意退还余先生的定金。

今年 9 月据羊城晚报报道，有购房者反映，广州市北部某个楼盘对外宣称 " 首付 5 万元即可购房 "，记者走访了解到，该楼盘 " 首付 5 万元 " 的房源是该楼盘建筑面积约 62 平方米的两房一厅户型，总价约 125 万元。按照正常的购房手续，首套购房者应该付三成首付约 37.5 万元，为何只需 5 万元即可到手？

现场销售人员告诉记者：" 因为这种小户型的新房在市区很难找到了，而且又是面向刚需客户，结合客户实际的预算，开发商会补贴 35 万元。" 随后记者又了解到，这 "35 万元补贴 " 并不是直接给予购房者，而是开发商通过抬高银行贷款金额，使得购房者 " 首付 " 支出减少。" 开发商会将这套房源的网签金额提高至约 160 万元，这样你就可以拿在银行贷款的 160 万元来购房。在实际交易时，我们按照‘原价’ 125 万元出售，相当于开发商直接补贴了 35 万元。我们的规定是交 5 万元当‘首付’即可走流程。" 销售人员表示。当记者进一步询问这 5 万元的 " 首付 " 会进入什么账户后，该销售人员直言 " 相当于定金 "。

今年 8 月，据第一财经报道，" 低首付 " 被部分楼盘祭出江湖，成为吸引购房者的筹码。哈尔滨一项目的宣传海报显示，该楼盘位于东二环旁、临近地铁，首付两万起便可拥有 5.1 米大开间两室 ......

第一财经记者联系到项目中介了解到，所谓的 " 低首付 " 其实是 " 高评高贷 "，即银行评估价格比真实交易价格高，从而实现贷更多的款、变相降低首付。" 比如这套房房款 70 万，正常 20% 首付需要 14 万，如果按低首付操作，相当于把评估价提到 82 万，贷款额会多 12 万，首付仅需 2 万。"

" 开发商那边全权操作，他们全部都很成熟了，去年办一年了。后期还贷相当于把首付钱加到贷款里，分摊到所有年份，每个月大概多几百块钱。" 该中介人士称，" 低首付 " 不合规，但是去年很多开发商都在做，今年渐渐变少了，目前市场上仍有几个项目在做，为了卖房用尽办法。

在重庆、柳州、惠州等许多城市，此前都有楼盘 " 低首付 "、甚至 " 零首付 " 曝出。业内人士称，" 低首付 " 会涉及阴阳合同、卖家配合控款、评估机构出具评估报告等环节，会吸引首付不足的购房者。但风险同样存在，如果银行查处并追究，贷款人可能会面临违约责任等情况。

深圳此前推出的多个房地产相关政策文件中，也都有类似打击首付分期的表述。除此之外，2017 年住建部、央行、原银监会联合印发的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》中提出，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉提醒道：" 购房者要看清贷款合同，看其中是否有嫁接第三方融资平台，因为这类融资往往利率很高，导致月供大幅度增加。另外，如果没有嫁接这类业务，购房者也要清醒地认识到，凡是超低首付的项目，必然意味着开发商资金链紧张，后续项目能否顺利交付存在一定不确定性，即便能交易也要防范低品质交付。"

编辑|卢祥勇 杜波

校对 |孙志成

每日经济新闻综合自浙江电视台、羊城晚报、第一财经

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