近日，民生银行发布公告称，该行将于10月31日起正式下线“民生银行对公线上银行”小程序，相关功能与服务整合至“民生银行e点通”小程序。今年以来，已有多家银行发布整合小程序的公告。专家分析，此轮小程序精简整合，是银行数字化从粗放式扩张转向精细化运营的具体体现。此举既能削减重复投入、实现降本增效，又能统一管控数据，降低合规风险。

　　整合小程序动作频频

　　中信银行信用卡中心今年以来对小程序的整合力度较大。6月23日，中信银行信用卡中心发布公告称，为向客户更好地提供服务，该行将“中信银行信用卡客服大厅”小程序功能迁移至“中信银行信用卡”小程序。1月4日和4月23日，该中心还分别发布了“信收付Lite”小程序停止服务公告和“中信福利社”小程序停止服务公告。

　　此外，6月15日，农业银行发布公告称，为了提供更便捷、高效的服务，该行将“农行微缴费”小程序整合至“农行微服务”小程序，“农行微缴费”小程序于6月30日24时下线。

　　从功能上看，小程序是银行通过科技手段赋能客户服务的重要抓手，也是银行数字营销的重要工具。国务院发展研究中心金融研究所副研究员于涛撰文表示，金融机构小程序顺应个人金融服务线上化趋势，在客户触达、引流获客方面具有显著优势，能够显著提升金融机构营销效率。小程序无需下载安装即可使用，基本具备App功能，用户体验顺畅、产品推广便捷。工商银行表示，小程序已成为该行的亿级触客平台之一。

　　出于合规和降本考虑

　　“目前银行小程序以外包公司开发为主，部分银行金融科技子公司也会参与开发。”一位国有大行人士告诉记者。从公开信息来看，交银金融科技有限公司为交通银行上海市分行建设了“沪乐惠”小程序平台;一些银行通过招标形式，聘用外部供应商进行小程序开发、升级。根据工作量不同，银行小程序项目的采购价格从几十万元到数百万元不等。

　　4月14日，沧州银行发布小程序整合建设项目招标公告，招标范围包括建立沧州银行小程序、整合现有面客小程序等。5月22日，该行发布中标公告，西安榴莲网络科技有限公司以86万元的价格中标。

　　2025年3月，重庆银行发布了微信银行及微信小程序驻场人力采购项目的采购结果公告。公告称，该行小程序已覆盖产品、营销、宣传等维度，涉及众多业务部门。北京科蓝软件系统股份有限公司为该项目的拟成交供应商，交易金额743万元。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，多家银行下线小程序，意在对标《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》相关监管思路，同时兼顾降本增效诉求。《金融业网络安全管理办法(征求意见稿)》提出，金融从业机构应当履行网络安全保护义务，对本机构网络安全负主体责任。小程序具有轻量化特点，难以满足日益严格的身份认证、数据本地化及反洗钱穿透式监管要求。银行整合小程序，迁移部分功能至手机银行App，可控性更强;同时，有助于降低银行的运维成本。

　　打造多功能获客平台

　　娄飞鹏认为，整合小程序反映了银行注重技术合规的大趋势。收缩分散的渠道能有效降低维护成本与外包风险，保障服务与数据资产沉淀在自有平台，以构建更强大的数字安全护城河。

　　国家金融与发展实验室副主任曾刚建议，银行应明确小程序与手机银行的渠道分工，对内建立小程序准入、运维、下线全流程制度，由总行统一把控合规、数据安全标准，定期清理低活跃度产品。运营层面，建议立足场景化获客优势，嵌入政务、社区、商圈生态拓展普惠触点，兼顾适老化改造。

　　江苏银行已经在小程序多场景获客方面进行实践。该行的“苏银生活”小程序定位于一站式民生服务平台，打通了政务、消费、文旅、金融等赛道，以数实融合模式触达更多用户。

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