潮新闻客户端 编辑 徐光

新年伊始，不少房贷族就迎来一份 " 开门大礼 "！

根据多家银行发布的通知，从 2024 年 1 月 1 日起，大多数存量贷款迎来重新定价。具体来看，存量房贷利率下调的幅度为 10 个基点，也就是 0.1%。客户将无需申请，不需要任何操作，银行将主动批量调整。

究竟能省多少？以杭州地区首套个人房贷为例，贷款金额 100 万元、期限 30 年、采用等额本息还款方式，利率下降之后，每月的利息可以减少近 60 元，30 年总利息大约可省 2 万余元。

2023 年，5 年期以上的 LPR 从 4.3% 调降到了 4.2%。2024 年，房贷族的月供还会有多大下降空间？" 提前还贷 " 目前还划算吗？

对于存量房贷来说，凡是采用了 LPR 加点利率的，当 LPR 出现调整时，房贷利率也会出现调整。因此，每一次 LPR 变动都会引起大家关注，尤其是与房贷利率 " 挂钩 " 的 5 年期以上 LPR。

回顾 2023 年，1 年期和 5 年期以上 LPR 分别降息两次和一次，累计降息 20 个基点、10 个基点。

2023 年 6 月，1 年期和 5 年期以上 LPR 结束了连续 9 期 " 按兵不动 "，均较上一期下降 10 个基点。1 年期 LPR 为 3.55%，5 年期以上 LPR 为 4.2%。

同年 12 月，中国人民银行公布新一期贷款市场报价利率（LPR），其中 1 年期 LPR 为 3.45%，5 年期以上 LPR 为 4.2%，维持不变。

由此可以看出，2023 全年 5 年期以上 LPR 仅下调过一次，下调幅度为 10 个基点，也就是 0.1%。

根据规定，每年 1 月，银行会根据上一年 LPR 的涨跌幅度，调整新一年的个人房贷利率。

2023 年，你的房贷月供下降了多少？

据中国人民银行、金融监管总局的通知，2023 年超过 22 万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅 0.73 个百分点，惠及 1.5 亿人，每年减少借款人利息支出 1600 亿到 1700 亿元，户均每年减少 3200 元。

值得注意的是，2023 年末，六大国有银行，以及 12 家股份制银行先后下调了存款挂牌利率。同时，特色存款、大额存单等存款产品利率均同步下调。有分析指出，这为下一步降低 LPR 利率打开了空间，存量房贷利率仍有希望下降。

民生银行首席经济学家温彬撰文指出，2024 年，央行大概率仍将引导 LPR 适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求，但 LPR 和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。中信证券首席经济学家明明也认为，接下来，降成本、宽信用工具或仍有加力空间，不排除今年上半年 MLF 进一步降息引导 LPR 报价下调的可能性。

从政策信号来看，2024 年 LPR 也仍有下降可能。

2023 年召开的中央金融工作会议提出，" 要加大政策实施和工作推进力度，保持流动性合理充裕、融资成本持续下降 "；央行 2023 年三季度货币政策执行报告指出，" 增强 LPR 对实际贷款利率的指导性，推动实体经济融资成本稳中有降 "；此外，中央经济工作会议也提出，" 促进社会综合融资成本稳中有降 "。

" 提前还贷 " 还划算吗？

2023 年初，与 " 提前还贷 " 相关的话题频频登上热搜。关于提前还款难、预约时间长等问题，还一度引发监管部门注意，要求商业银行保障客户合法权益，按合同约定做好客户提前还款服务。

那么，如今 " 提前还贷潮 " 情况如何？

据多家银行公开表示，目前已为绝大多数符合条件的存量首套房贷客户下调了贷款利率，存量房贷利率下调后，提前还贷量有所减少。

2023 年 10 月，招商银行副行长彭家文在三季度业绩会上表示，目前提前还贷量已减少差不多一半。但和之前正常月份相比，招行提前还贷量还是偏多。总体判断，存量房贷利率下调之后，有助于减少提前还贷量，未来会逐步回到正常的状态。

农业银行个人信贷部总经理查成伟也在该公司业绩会上透露，去年三季度，农业银行为符合条件的存量房首套房贷实行了利率下调，共惠及 730 多万户客户，平均下调幅度达 73 个基点。房贷客户提前还款的动力确实有所下降。

对于房贷一族来说，随着存量房贷利率的下调，似乎也就没有了提前还贷的理由。那么，提前还贷还划算吗？

业内人士认为，如果是首套房的贷款，提前还贷的必要性就不是很大了。之前对存量房贷的集体下调，针对的是首套房的商业贷款。所以，如果是首套房的贷款，在经过下调之后，贷款利率至少可以降到 4.2%，有的甚至还可以更低。这个利率已经算是比较低的了。

其次，如果是之前未能享受利率下调的房贷并且利率比较高，LPR 下调也就只能下调 10 个基点，有条件的话，还是可以考虑提前还贷。

免责声明：本文内容来源于第三方或整理自互联网，本站仅提供展示，不拥有所有权，不代表本站观点立场，也不构成任何其他建议，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容,不承担相关法律责任。如发现本站文章、图片等内容有涉及版权/违法违规或其他不适合的内容， 请及时联系我们进行处理。