北京公积金房贷认定调整!执行“认房不认商贷”!
2023-10-31 【 字体:大 中 小 】
上月 1 日起,北京住房商业贷款执行 " 认房不认贷 " 的新标准,不过公积金贷款仍然还执行的是 " 认房又认贷 " 老标准。
近期,上海等城市公积金贷款的套数认定标准相继调整,执行 " 认房不认贷 ",大家都非常关心北京公积金贷款何时调整。
今天它来了!北京住房公积金管理中心刚刚发布《关于优化住房公积金个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。其中规定,家庭名下在京无住房、在全国范围内未使用过公积金贷款的,认定为首套住房公积金贷款。
也就是说,北京公积金贷款将执行 " 认房不认商贷 ",家庭名下在京无住房的,将不看其是否有商贷记录,只要没有使用过公积金贷款,就可以认定为首套住房,享受首套房贷的首付比例和贷款利率。新政从下月 1 日起执行,从下月 1 日起受理的公积金贷款申请,按照新政执行。
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先看新标准的具体通知:
一、首套住房认定标准
借款申请人(含共同申请人,下同)在北京市无住房且全国范围内无公积金贷款(含住房公积金政策性贴息贷款,下同)记录的,执行首套住房公积金贷款政策。
二、二套住房认定标准
借款申请人在北京市有 1 套住房的;或在北京市无住房但全国范围内有 1 笔公积金贷款记录的;或在北京市有 1 套住房且全国范围内有 1 笔公积金贷款记录的,执行二套住房公积金贷款政策。
三、不予公积金贷款情形
借款申请人在北京市有 2 套及以上住房的或全国范围内已使用过 2 次及以上公积金贷款的,不予公积金贷款。
需要提醒的是,和贷款认定为几套房贷无关,按照公积金的政策,在申请公积金贷款时,全国范围内不能有还未还清的公积金贷款,也就是说,前一笔公积金贷款结清了,才能再申请新的公积金贷款。
同时,和商贷一样,对于离婚一年内的贷款仍执行原政策,即离婚未满一年申请公积金贷款的,按二套房贷政策执行。
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下面是解读。这次公积金贷款住房套数认定标准的调整,是在满足居民刚性住房需求下,支持了改善性住房需求,同时也体现了公积金制度的公平性、互助性、普惠性。
这次调整后,公积金贷款的认定标准从过去的 " 认房又认贷 ",调整为认本地房、认全国公积金贷款记录。
之前公积金贷款首套房贷,申请家庭必须是在北京无住房,而且无房贷记录才行。这个房贷记录,不仅是公积金贷款记录,还有商贷的贷款记录,即便是外地的记录、或贷款已经还清也不行。
而新标准下,是否有过商贷记录,无论是已经还清或是正在还款的商贷,都不看了。除了家庭在京无住房外,只看是否有公积金贷款记录,只要是没有申请过公积金贷款,就可以认定为首套房贷。
需要注意的是,之前是否使用过公积金贷款看的是全国范围内的,如果之前在北京、或是在外地用过公积金贷款的,那就不能认定为首套房贷了。这次北京的调整也可以让众多家庭受益。比如,某个家庭虽然无房,但之前曾有过 1 次商贷记录,那么按照老政策,再购房申请公积金贷款就得是二套房贷;而新政策下,就可以认定为首套房贷。
再比如,某个家庭目前无房,但之前曾有过 2 次商贷记录,按照老政策的话就不能申请公积金贷款了,而新政策下则不但可以贷款了,而且能认定为首套房贷。
对于二套房贷的认定,新标准也一样不看商贷记录。人性化的是,如果在京有一套住房,在全国范围内有一次公积金贷款记录,也可以认定为二套房贷。
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这次调整会带来哪些影响?
毫无疑问,肯定能有效降低购房家庭的支出成本,支持合理住房需求。
贷款首付比例方面,如果之前因为商贷记录被认定而二套房贷的,首付比例是普宅六成、非普宅八成。而新标准下被认定为首套房贷,首付比例则是普宅为 35%,非普宅为 40%。
同时,公积金贷款的优势就是比商贷的利率更低。目前北京地区的首套房五年期及以上商贷利率为 4.75%,二套房贷为 5.25%。而公积金贷款五年期以上首套房贷利率为 3.1%,二套房贷为 3.575%。
算两笔账,如果之前只能用商贷,首套房贷 100 万元、还款 25 年,利息一共是 71 万多元,月均还款约 5701 元;而使用公积金贷款,总利息一共不到 44 万元,月均还款约 4794 元。
再比如,如果之前因为有一笔商贷记录,导致再购房申请公积金贷款会认定为二套房贷,贷款 50 万元还款期限为 25 年,总利息约 25.7 万元,月均还款约 2523 元。而新标准下认定为首套房贷,总利息约 21.9 万元,月均还款约 2397 元。
此外,认定为首套房还是二套房贷,对于公积金的贷款额度也有不同。
目前北京的政策是,公积金首套房贷最高额度为 120 万元,如果是东、西城家庭,购买城六区之外的首套住房,贷款最高额度还可以上浮 20 万元,也就是 140 万元;如果是城六区家庭,购买城六区之外的首套住房,贷款最高额度可以上浮 10 万元,也就是 130 万元。
而公积金二套房贷的最高贷款额度只有 60 万元。也就是说,认定为首套房贷,公积金贷款的最高额度能比二套房贷提高一倍。
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